Mitäpä jos antaisit lainojen kilpailla sinusta?

• Vertailussa yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää.
• Vakuudetonta lainaa aina 1 000 eurosta 60 000 euroon asti.
• Voit valita sinulle sopivimman takaisinmaksuajan.
• Lainahakemuksen täyttäminen ei sido mihinkään.
• Palvelu on täysin maksuton.
• Selkeän lainahakemuksen täyttämiseen menee vain pari minuuttia.

Näin lainavertailu toimii.

1. Valitset aluksi haluamasi lainasumman sekä takaisinmaksuajan.
2. Kun olet täyttänyt lainahakemuksen, hakemuksesi lähetetään yli 25 pankille ja luotonmyöntäjälle.
3. Saat lainapäätöksiä ja pääset valitsemaan sinulle parhaan lainan.

Lainan hakeminen – miten se käytännössä tapahtuu?

Miten lainan hakeminen siis oikein tapahtuu?

Mikäli et ole käyttänyt Zmartan lainapalvelua aiemmin, lainan haku voi herättää kysymyksiä. Huoli pois, sillä se on todella yksinkertaista ja käy lähestulkoon kuin tanssi! Jotta prosessi etenee mahdollisimman helposti, olemme koonneet sinulle helposti ymmärrettävän kokonaisuuden. Toivottavasti tästä on sinulle hyötyä! Käytä kaksi minuuttia fiksusti ja vertaile lainoja – laina haku ei kestä kuin pari minuuttia.

1. Päätä haluamasi lainamäärä.
Aivan ensimmäiseksi sinun tulee täyttää tieto haluamastasi lainasummasta. Tässä kohtaa on hyvä muistaa, että voit määritellä haluamasi lainasumman välillä – eli käytännössä voit saada lainaa 1 000- 60 000 euroa. Muistathan, että pankki tai luotonmyöntäjä voi tehdä myös vastatarjouksen, joka voi vaihdella alkuperäiseen summaasi nähden.

2. Valitse haluamasi takaisinmaksuaika.
Kun olet määrittänyt haluamasi lainasumman, voit siirtyä yksityiskohtaisempiin ratkaisuihin. Zmartan sivuilla on kätevä lainalaskuri, jonka avulla pääset testailemaan suuntaa antavaa takaisinmaksuaikaa. Tämän perusteella näet, millainen kuukausierä on realistinen omaan tulotasoosi nähden.

Tässä kohtaa on hyvä ottaa huomioon kaikki tulot ja menot, jotta talous ei joudu liian tiukoille – muistathan siis ottaa elämisen pakolliset kulut ja muut menot huomioon. Voit valita takaisinmaksuajan 1-15 vuoden väliltä.

3. Täytä henkilötietosi.
Lainaprosessi edellyttää, että annat henkilötietosi. Aluksi sinun tulee täyttää hieman muutamia henkilötietojasi itsestäsi sekä taloudellisesta tilanteestasi. Sinun on hyvä harkita myös yhteishakijan mukaan ottamista. Hän voi olla perheenjäsen, sukulainen tai ystävä, joka tulee osaksi lainanhakua ja vastaa omalta osaltaan lainasta. Teillä on yhdessä mahdollisuus saada hyvät ehdot lainalle, sillä korko voi olla matalampi ja lainasumma voi olla suurempi.

Hakuprosessissa kysellään tietoja tuloistasi sekä työstäsi. Nämä ovat tärkeitä tietoja luotonmyöntäjän kannalta ja niillä on vaikutusta lainapäätöksiin. Merkkaathan siis bruttotulot oikein ilman mahdollisia tukia – esimerkiksi lapsilisä ja asumistuki eivät kuulu lainahakemukselle. Pääomatuloja, kuten myyntivoittoja, vuokratuloja tai osinkotuloja ei oteta huomioon ja niitä ei sen takia merkata mukaan.

Miksi puolison tuloja kysytään lainahakemuksessa?
Mikäli haet lainaa yksin ja elät saman katon avio- tai avopuolison kanssa, saatat kuitenkin ihmetellä, miksi puolison tuloja kysytään. Moni myös miettii, otetaanko häneen yhteyttä ja millainen vaikutus niillä on. Älä huoli! Meitä Zmartalla velvoittaa pankkisalaisuus ja emme ota yhteyttä puolisoosi tuloihin liittyen. Tieto puolison tuloista ja menoista ei ole pakollinen kohta, joten jos et halua ilmoittaa niitä, voit merkitä kohtaan esimerkiksi nolla. Puolison tuloilla voi olla luotonmyöntäjän silmissä lähinnä positiivinen vaikutus kokonaiskuvaa katsoessa.

Mitä tarkoittaa PEP-henkilö?
Toinen kysymyksiä herättävä kohta liittyy poliittisesti vaikutusvaltaiseen henkilöön eli niin kutsuttuun PEP-kysymyksen, joka voi tuntua ihmeelliseltä keskellä lainahakemusta. Kyseessä on lähinnä kausta johtuva ja pakollinen kysymys. PEP johtaa juurensa yhdistelmästä ”Politically Exposed Person”. Tämä on pakollinen kysymys rahanpesulakiin liittyen ja sen tarkoituksena on kartoittaa, tunnetko esimerkiksi ministerejä, kansanedustajia ja esimerkiksi valtio-omisteisten yrityksen toimitusjohtajia – tai toimitko kenties itse kyseisessä virassa.

Näin lainan haku etenee.
Kun olet saanut koko parin minuutin mittaisen hakulomakkeen täytettyä, voit lähettää sen eteenpäin. Lainanhaku etenee siten, että hakemuksesi lähetetään yli 25 pankin ja luotonmyöntäjän käsiteltäväksi. He tekevät antamiesi tietojen perusteella yhteenvedon taloudestasi ja antavat luottopäätöksen antamiesi henkilötietojen perusteella.

Saat kaikki luotonmyöntäjien lainapäätökset digitaalisesti selkeään ja huolella laadittuun OmaTili-palveluun. Voit kirjautua palveluun joko käyttämällä omia verkkopankkitunnuksiasi tai vaihtoehtoisesti Zmartan luomaa käyttäjätunnusta ja salasanaa käyttämällä. Palvelu on rakennettu siten, että näet kaikki luotonmyöntäjien antamat päätökset. Voit saada lainatarjouksia joko täysin hakemallesi summalle. Vaihtoehtoisesti voit saada vastatarjouksen, joka on hieman pienempi kuin alun perin hakemasi summa.

Allekirjoita lainatarjous.
Mikäli olet saanut sinulle sopivan lainatarjouksen, voit allekirjoittaa sen helposti ja näppärästi digitaalisesti. Me Zmartalla olemme laatineet sinua varten selkeät ohjeet, jotta voit itsenäisesti edetä lainan ottamisen kanssa. Voit allekirjoittaa tarjouksen sekä palauttaa mahdolliset luotonmyöntäjän pyytämät liitteet netin välityksellä. Tämä on Zmartan lainavertailun yksi hienoimmista piirteistä – sinun ei tarvitse poistua kotoa tai edes keskustella kenenkään kanssa lainan saamiseksi!

Kun olet lukenut lainasopimuksen ja allekirjoittanut sen sekä toimittanut pyydetyt liitteet, voit odotella rahojen saapumista tilillesi. Toivottavasti lainan hakeminen on ollut sinulle niin hyötyjen kuin mahdollisten säästöjen näkökulmasta!

Lainojen vertailu sujuu helpommin näillä vinkeillä

Harkitse yhteishakijan hankkimista.

Yhteishakijana voi olla esimerkiksi oma vanhempi, puoliso tai paras kaveri. Oikeastaan lähes kuka tahansa lähipiiristä voi toimia lainasi yhteishakijana, mikäli hän täyttää vaatimukset. Pankkia kiinnostaa ennen kaikkea se, että yhteishakijalla on vakaa taloudellinen tilanne, joka voi auttaa lainan saamisessa.

Kahden ihmisen tulot samassa hakemuksessa voivat parantaa mahdollisuuksiasi saada hyvät ehdot lainallesi. Lainahakemusta tehdessä on kuitenkin tärkeää pitää mielessä, että te molemmat olette yhdessä vastuussa lainasta. Jos et voit itse maksaa lainasummaa takaisin, vastuu maksamisesta siirtyy yhteishakijalle.

Yhdistele lainat

Jos sinulla on useita pienlainoja monilta eri tahoilta, on fiksua yhdistää lainat yhdeksi isommaksi luotoksi. Toisinaan voi käydä niinkin, että luotonmyöntäjän puolelta tulee pyyntö lainojen yhdistämisestä, jotta voit ylipäätänsä lainata rahaa.

Lainojen yhdistämisen hyvät puolet:

• Vältyt maksamasta tilinhoito- ja kuukausimaksuja jokaisesta lainasta erikseen.
• Voit saada edullisen koron.
• Voit saada pidemmän takaisinmaksuajan.

Yhdistä lainat täältä!